秘鲁投资监管局对秘鲁信贷银行 (BCP) 和Credicorp Capital SAF 处以罚款【秘鲁新世界日报】

　　【本报讯】在最近的一审裁决中，秘鲁投资监管局安卡什地区办事处(ORI Chimbote) 对秘鲁信贷银行 (BCP) 和 Credicorp Capital Sociedad Administradora de Fondos (Credicorp SAF) 处以总计184,949 索尔（相当于 34.57 单位投资信托基金）的罚款。此次处罚源于一系列违规行为，这些行为导致系统性地、未经授权地从客户的共同基金账户中提取了 6 万索尔。

当局的调查确定了同一商业集团内两家实体的具体责任：

• 秘鲁信贷银行 (BCP)：经查实，该银行未经客户要求或授权，擅自以客户名义开设储蓄账户并发行借记卡，因此被处以 11.60 秘鲁税单位 (UIT) 的罚款。秘鲁消费者权益保护局(Indecopi) 指出，此举“违反了未经客户明确同意不得更改服务条款的规定”。

• Credicorp SAF：因违反适当性义务，被处以最高罚款，金额为 22.97 秘鲁税单位 (UIT)。该机构允许从用户的共同基金中未经授权提取五笔款项，“未采取必要的安全措施保护资金”，并将资金转入秘鲁信贷银行 (BCP) 违规开设的账户。

除罚款外，秘鲁消费者权益保护局 (Indecopi) 还责令立即采取措施，弥补消费者遭受的损失。 Credicorp SAF 必须在十五个工作日内归还被盗的 60,000 索尔，并支付受影响期间的相应法定利息。BCP 则有义务关闭储蓄账户并注销未经授权发放的借记卡。

值得注意的是，金融机构仍可就此项决议（编号 0228-2025/INDECOPI-CHT）向 Indecopi 专门消费者保护委员会提出上诉。

为了更好地理解这种情况，不妨设想一下，您将积蓄存放在保险箱（例如共同基金）中，而负责保管的机构却允许他人未经您许可打开后门，并分批取走里面的钱，且未核实取走钱财者的身份。Indecopi 对未经许可配钥匙的人以及未能监控资金转移的保安人员均进行了处罚。秘鲁新世界日报